Palabras de bienvenida del Sr. Eddie Yue, director ejecutivo de la Autoridad Monetaria de Hong Kong, en la Conferencia Conjunta de la Autoridad Monetaria de Hong Kong y el Banco de Pagos Internacionales (BPI) «Oportunidades y desafíos de las tecnologías emergentes en el ecosistema financiero», Hong Kong, 31 de octubre de 2024.
Distinguidos invitados, damas y caballeros,
¡Buenos días! Es un gran placer darles la bienvenida a todos a esta Conferencia, organizada conjuntamente por el BIS y la HKMA. En particular, una gran bienvenida a quienes han viajado hasta Hong Kong para este evento. Este año, nos sentimos especialmente honrados de contar con la Asociación Global de Profesionales del Riesgo como nuestra organización de apoyo.
Cuando se celebró la conferencia por primera vez en marzo del año pasado, la crisis bancaria en Estados Unidos y Europa estaba en sus inicios. Y estos incidentes suscitaron inquietudes sobre la gestión de riesgos de los bancos en un entorno de tipos de interés cada vez más ajustados. También nos recordaron que la tecnología que se supone que ofrece comodidad a los clientes también puede plantear desafíos a los bancos. Cuando la banca digital permite a los depositantes retirar millones de dólares con un solo clic, los bancos y los reguladores suelen tener poco tiempo para reaccionar.
Ahora, un año y medio después, el papel de la tecnología ha cobrado mayor importancia. Los avances tecnológicos están transformando nuestro mundo a un ritmo asombroso. Entre una amplia gama de tecnologías de vanguardia, la inteligencia artificial (IA) ha atraído una inmensa atención de la industria debido a su gran potencial para transformar el sistema financiero.
Como reguladores, nuestro instinto nos lleva a ser prudentes; sin embargo, como facilitadores, somos conscientes de que los rápidos avances tecnológicos pueden abrir nuevas oportunidades para la industria financiera. La pregunta clave es: ¿cómo podemos facilitar que la industria adopte nuevas tecnologías y, al mismo tiempo, gestionar los nuevos riesgos que estos cambios traen al sistema financiero? ¿Estamos totalmente preparados para estos desafíos? Estos son precisamente los temas que discutiremos en la Conferencia de hoy.
Permítanme dedicar unos minutos a compartir con ustedes la filosofía y el enfoque de la HKMA en relación con la adopción de la IA, especialmente la IA generativa (GenAI), en los servicios financieros. También compartiré algunas ideas sobre dónde y cómo los bancos deberían mantenerse alerta.
En la actualidad, los bancos están implementando la IA en muchas áreas diferentes para mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. Hemos visto aplicaciones de IA en funciones de cara al cliente, como la incorporación remota de cuentas y los chatbots de clientes. También hemos visto el uso de la IA en operaciones de back office y middle office para la gestión de riesgos, la detección de fraudes y la automatización de procesos de trabajo.
El auge de GenAI en los últimos años ha generado un gran entusiasmo debido a su potencial para liberar aún más las capacidades de la IA. Con su capacidad para crear contenido de manera similar a la humana, GenAI promete lograr cosas que se creían imposibles en el pasado. Si bien la aplicación de GenAI en las finanzas aún está en sus inicios, muchas instituciones financieras están ansiosas por explorar su potencial para mejorar su desempeño.
En la HKMA damos la bienvenida y alentamos al sector bancario a adoptar la innovación impulsada por los avances tecnológicos. Al mismo tiempo, debemos asegurarnos de que los riesgos sistémicos que surjan de las tecnologías emergentes se gestionen de manera eficaz para salvaguardar la estabilidad y la resiliencia del sistema bancario. Equilibrar la innovación con la regulación es un desafío, pero crucial.
Imaginemos que el sistema bancario es una ciudad con mucha actividad. Las tecnologías emergentes son como autopistas que permiten a los automóviles viajar más rápido y de manera más eficiente hacia sus destinos. Para mantener seguros a estos automóviles, necesitamos barandillas a lo largo de los bordes de las autopistas para evitar que se salgan de su curso. En el mundo financiero, las barandillas representan marcos regulatorios adecuados y prácticas de gestión de riesgos de los bancos en respuesta a los riesgos cambiantes asociados con las tecnologías emergentes. Estas salvaguardas son esenciales para ayudar a los bancos a transitar su viaje de transformación digital sin problemas y de manera segura.
Para garantizar que las salvaguardas sean proporcionadas y se logre un equilibrio adecuado, la HKMA adoptó un enfoque iterativo para promover la aplicación de GenAI en la industria bancaria. La belleza de este enfoque radica en su naturaleza gradual. Esperamos que los bancos planifiquen cuidadosamente y evalúen las implicaciones de riesgo, tomando medidas para gestionarlas adecuadamente antes de lanzar un producto a gran escala. El papel de la HKMA, como supervisor bancario, es proporcionar margen con suficiente flexibilidad para permitir el ensayo y error. Aquí es donde entra en juego el sandbox.
Recientemente hemos lanzado un nuevo sandbox GenAI en colaboración con Cyberport, uno de los buques insignia de la tecnología digital en Hong Kong. Con este sandbox, los bancos pueden probar nuevas ideas dentro de un marco de gestión de riesgos, respaldado por comentarios oportunos de los supervisores y asistencia técnica esencial. Esto permite a los bancos evaluar exhaustivamente la viabilidad de los casos de uso y realizar ajustes iterativos antes de la implementación a gran escala. El sandbox está actualmente abierto para la presentación de solicitudes. Animo encarecidamente a los bancos a que hagan un buen uso del sandbox para poner a prueba sus nuevos casos de uso de GenAI.
El enfoque iterativo también nos permite identificar nuevos riesgos que podrían amenazar al sistema financiero en general en una etapa temprana, de modo que podamos desarrollar e implementar salvaguardas específicas de manera oportuna. Actualmente, hay cuatro áreas clave relacionadas con las aplicaciones de IA que son monitoreadas de cerca por la comunidad regulatoria internacional, e instamos al sector bancario a que les preste especial atención.
En primer lugar, el riesgo operativo o, más específicamente, el riesgo de concentración de proveedores de servicios externos. En el corazón de la IA se encuentran una gran capacidad computacional y grandes conjuntos de datos, pero estos solo pueden ser manejados por grandes empresas tecnológicas que brindan sistemas de IA y servicios en la nube relacionados. Si alguno de estos pocos proveedores de servicios sufre fallas de TI o ciberataques, el resultado podría ser catastrófico. Las operaciones de muchas instituciones financieras que dependen de sus servicios se verían gravemente afectadas. Esta creciente dependencia de un grupo concentrado de proveedores de servicios de IA es motivo de preocupación.
Para fortalecer la resiliencia operativa de los bancos, les hemos exigido que realicen una evaluación integral de los riesgos de los proveedores de servicios de inteligencia artificial. Los bancos también deberían establecer planes de contingencia empresariales sólidos para abordar posibles interrupciones de los servicios prestados por terceros.
El fraude es el segundo motivo de preocupación. Hay un dicho que dice: «En manos de un médico, un cuchillo es una herramienta para curar; pero en manos de un ladrón, se convierte en un arma para hacer daño». Las capacidades de generación de contenido de GenAI han sido explotadas por actores maliciosos para crear nuevas formas de fraude. Ha habido casos en los que GenAI se ha utilizado para producir vídeos deepfake que parecen reales, para engañar a las personas para que compartan información personal o tomen decisiones financieras. ¡Incluso me he encontrado en una entrevista falsa en los medios de comunicación en la que se promocionaba un plan de inversión!
Aún más preocupante es el posible uso indebido de las deepfakes para difundir rumores falsos y provocar el pánico público, especialmente en épocas de tensión en los mercados, cuando la confianza pública ya es débil. A medida que las capacidades de GenAI siguen avanzando, existe una necesidad apremiante de que todos los actores del sistema financiero trabajen juntos para detectar y combatir el uso indebido de GenAI. Es igualmente importante aumentar la conciencia y la vigilancia del público mediante la educación.
En tercer lugar, no se debe pasar por alto el aspecto de la protección del cliente. La IA se utiliza ampliamente en actividades de cara al cliente. Sin embargo, el proceso de toma de decisiones en algunos modelos de IA es como una caja negra. Pueden producir resultados incorrectos que parecen creíbles. También pueden producir resultados sesgados que favorezcan o desfavorezcan injustamente a ciertos grupos o individuos. Los modelos aún más complejos para GenAI pueden amplificar estos riesgos.
La clave para abordar esta cuestión es adoptar una innovación responsable, con consideraciones éticas en el primer plano del proceso de innovación. Este enfoque debe estar respaldado por un sólido marco de gobernanza de la IA que garantice una gobernanza y una rendición de cuentas adecuadas, un trato justo a los clientes, transparencia en la toma de decisiones y sólidas medidas de privacidad de los datos. Todos estos principios son fundamentales para generar confianza en los clientes y seguridad en los modelos de IA. Recientemente hemos proporcionado nuevas directrices sobre el uso de GenAI desde una perspectiva de protección del cliente. En particular, hemos hecho hincapié en la importancia de la «participación humana», es decir, que el juicio crítico y la toma de decisiones deben seguir estando en manos de los seres humanos. Seguiremos vigilando de cerca el desarrollo de GenAI y orientando a la industria para que lo utilice de forma responsable, justa y ética.
Por último, debemos ser conscientes de las implicaciones más amplias de la IA en la economía. La IA está transformando la forma en que trabajamos al automatizar tareas repetitivas y rutinarias. Esto ha provocado cambios en la naturaleza de ciertos puestos de trabajo tradicionales, lo que permite a los empleados centrarse en tareas de mayor valor. Al mismo tiempo, existe una creciente demanda de mano de obra con conocimientos de IA. Para adaptarse a estos cambios, es fundamental mejorar y reciclar a nuestra fuerza laboral en la industria financiera. Instamos a los bancos a planificar de forma proactiva el desarrollo y la formación de la fuerza laboral para satisfacer estos nuevos requisitos de habilidades.
Para apoyar mejor a la industria, estamos colaborando con los bancos en un estudio de desarrollo de capacidades por segunda vez. Sobre la base de nuestro primer estudio, actualizaremos el ejercicio de mapeo de habilidades para identificar posibles carencias de habilidades en el sector bancario durante los próximos cinco años, de 2026 a 2030. Los resultados se publicarán el próximo año. Esperamos que este estudio ayude a los bancos a comprender mejor sus futuras necesidades de capacitación, lo que les permitirá ajustar sus estrategias de desarrollo de talento de manera oportuna.
De cara al futuro, todavía quedan muchas incógnitas en torno a la aplicación real de GenAI en los servicios financieros, pero hay algo que está claro: la IA no tiene límites, avanza a una velocidad sin precedentes y su impacto es revolucionario. Ninguna entidad, pública o privada, puede afrontar todos los desafíos por sí sola. Debemos fomentar las alianzas público-privadas y la colaboración internacional para aprovechar la sabiduría colectiva de todas las partes interesadas.
Con esto, me gustaría expresar mi más profundo agradecimiento a todos los oradores de esta Conferencia por compartir sus valiosos conocimientos y experiencias sobre cómo la IA, la tokenización y otras tecnologías están transformando la industria financiera, y cómo podemos prepararnos mejor para estos cambios. En particular, me gustaría expresar mi más cálido agradecimiento a Sarah Breeden, vicegobernadora del Banco de Inglaterra. Aunque no puede unirse a nosotros en Hong Kong en persona, se ha comprometido a pronunciar un discurso inaugural virtualmente para compartir la experiencia del Reino Unido en la adopción de la IA. ¡Les aseguro que este video no es un deepfake!
Mi más sincero agradecimiento también a nuestro coanfitrión, el BPI, por su firme apoyo a esta Conferencia. Nos complace especialmente contar con Cecilia Skingsley, directora del Centro de Innovación del BPI, para que comparta sus ideas sobre las implicaciones de la IA para los bancos centrales, ya que muchos de ellos están incorporando la IA a sus herramientas. La HKMA ha estado trabajando en estrecha colaboración con el Centro de Innovación del BPI en proyectos pioneros en el ámbito tecnológico. Este año es un momento especial, ya que el Centro de Hong Kong del Centro de Innovación del BPI celebra su quinto aniversario, y espero que juntos alcancemos muchos más hitos.
Espero que los debates de hoy resulten fructíferos y gratificantes para todos ustedes. Y lo que es más importante, espero que se encuentren mejor preparados para las oportunidades y los desafíos de las tecnologías emergentes a medida que se adentren en estas nuevas fronteras prometedoras y apasionantes.