En este informe de políticas, destacamos cómo los DPI de intercambio de datos pueden aportar eficiencia y reducir costos al compartir información financiera sin problemas para abordar la brecha crediticia que enfrentan las mipymes. Los DPI de intercambio de datos, como la red AA de la India, son un paso hacia la banca abierta, una práctica bancaria que conecta a los usuarios de información financiera con los proveedores de información financiera al proporcionar acceso a los datos financieros de los clientes a través de una API. Actúan como administradores de consentimiento para estos clientes. Varios otros países del G20, como el Reino Unido, también han emprendido iniciativas de banca abierta. Significativamente, Brasil, que ostenta la actual presidencia del G20, también lanzó un sistema de finanzas abiertas en 2021, que es similar al sistema de intercambio de datos basado en el consentimiento de la India. La banca abierta es un sistema importante, especialmente para las mipymes, ya que sustituye el avalado físico por el colateral informativo.
A través de la democratización de los datos y las inversiones digitales, los sistemas de banca abierta pueden tener impactos significativos y de gran alcance en la capacidad de las mipymes para acceder al crédito y a los productos y servicios financieros de una variedad de proveedores. Este aumento de la competencia puede resultar en tarifas más bajas, mejores tasas de interés y soluciones financieras más personalizadas para las pymes.
En este contexto, el G20 bajo la presidencia brasileña debe buscar alentar y fomentar el intercambio de conocimientos sobre los sistemas de banca abierta, incluido su diseño, desarrollo y operaciones, así como su impacto en la mejora del acceso al financiamiento para las mipymes. Esto ayudará a motivar y acelerar la adopción de dichos sistemas a nivel mundial, particularmente en las economías en desarrollo para ayudar a abordar la brecha de información financiera que enfrentan las mipymes. Las siguientes recomendaciones pueden ser discutidas bajo la presidencia brasileña.
Estandarización de modelos para facilitar el acceso financiero transfronterizo. Es necesario contar con plantillas estandarizadas para el intercambio de datos, especialmente para facilitar el acceso financiero transfronterizo. A largo plazo, la ambición de los sistemas de finanzas abiertas debería ser mejorar el acceso financiero transfronterizo. Los países del G20 también podrían examinar cómo se pueden desarrollar sistemas de banca abierta a nivel mundial para facilitar el acceso financiero transfronterizo, especialmente para la financiación del comercio. La banca abierta se basa en la interoperabilidad y la creación de redes entre la información bancaria y los proveedores de servicios, lo que crea una experiencia de usuario fluida mientras se conectan las cuentas de los usuarios. Las API son una parte fundamental de las finanzas abiertas. Para permitir el intercambio seguro de información entre las diferentes partes de los países, el G20 podría considerar el establecimiento de un cierto nivel de estandarización para el intercambio de datos y, posiblemente, acuerdos sobre los modelos técnicos que permiten compartir los datos.
Etiqueta: DIP – Infraestructura Pública Digital
Explorando los diferentes modelos de financiación de la infraestructura pública digital y por qué son importantes
Los modelos de financiación no solo son importantes para poner en marcha un DIP, sino que también son fundamentales para su uso sostenible y la realización exitosa de los objetivos. Nuestras recomendaciones al G20 se centran en la necesidad de más información y transparencia en la financiación de los DIP, y en el establecimiento de su vínculo con la gobernanza y las buenas prácticas, tanto a nivel nacional como mundial.
Creación de un repositorio, tanto sobre la cantidad de financiación como sobre los modelos de financiación para los DIP.
La elaboración de una base de datos sobre la cuantía de la financiación necesaria para los diferentes DIP ayudará a los países, especialmente a los de bajos ingresos, a planificar mejor el despliegue de un DIP. La cuantía de la financiación también determinará si este riesgo de capital puede ser asumido por el sector privado o debe ser proporcionado por el gobierno. Junto con la cuantía de la financiación, también se debe recopilar información sobre los tipos de modelos de financiación y los costes de los diferentes tipos de financiación y ponerla a disposición en un repositorio de conocimientos. Esto también debería incluir ejemplos de modelos basados en tarifas, si los hubiera, y la posibilidad de que los DPI se vuelvan autosostenibles a gran escala. Los países pueden aprender de los despliegues existentes y adaptarlos a sus contextos locales.
Centrarse en la financiación de los DIP para los países de bajos ingresos
Es posible que los países más pequeños y de bajos ingresos no puedan permitirse invertir en un DIP. La asistencia se puede proporcionar a través de un repositorio de modelos de financiación que proporciona un marco de capacidades y acceso a los componentes tecnológicos. Algunos países también necesitarán apoyo financiero explícito, como el que están proporcionando actualmente las instituciones multilaterales y las organizaciones filantrópicas. Muchos países de bajos ingresos también tienen poblaciones más pequeñas, lo que hace que los DIP sean menos viables. En el Caribe Oriental, los modelos de infraestructura compartida del Mercado Común del Sur (MERCOSUR) y la Comunidad Sudafricana para el Desarrollo (SADC) podrían ser una mejor manera de avanzar para permitir la ampliación y distribución de los costos. La financiación del despliegue compartido de DPI también debe formar parte del repositorio.
Respetar las diferencias de los países en los modelos de financiación vinculados a sus objetivos públicos
Es importante que los países reconozcan las diferencias en los objetivos de política y las opciones de financiación adoptadas por cada país. Los DIP pueden ser liderados por el sector privado en un país, subsidiados por el gobierno en otro y completamente impulsados por el gobierno en un tercero. Es probable que estas decisiones estén impulsadas por razones de resiliencia interna y deben aceptarse y abordarse en los debates y negociaciones mundiales con un sentido de equidad. Reunir ejemplos de modelos de financiamiento junto con el contexto en el que se han implementado creará una mejor comprensión y aceptación de una variedad de modelos de financiamiento, y evitará la polarización de las preferencias hacia un extremo.