Discurso de Jessica Rusu, directora de Datos, Información e Inteligencia de FCA, pronunciado en un evento del 10º aniversario de FCA Innovation.
Ponente: Jessica Rusu, directora de Datos,
Información e Inteligencia Evento: Evento del 10º aniversario de la FCA
Pronunciado: 17 de octubre de 2024
Nota: Este es un discurso redactado y puede diferir de la versión pronunciada
Resúmenes
- Vamos a lanzar un laboratorio de IA. El Laboratorio de IA añade un nuevo enfoque específico de IA a nuestros servicios de innovación.
- Hace 10 años, nos convertimos en el primer regulador financiero del mundo en lanzar un sandbox regulatorio. Estamos celebrando nuestro impacto, así como la posición global de liderazgo del Reino Unido en Fintech e innovación en servicios financieros.
- Desde entonces, hemos apoyado a casi 1.000 empresas y más de 95 reguladores han introducido un modelo de sandbox.
Me gustaría tomarme un minuto para llevarlos de regreso a hace 10 años. The Lego Movie fue una de las películas más importantes del año, los datos de streaming se incluyeron en las listas de singles por primera vez, y nadie pudo evitar aplaudir con Pharell Williams y ‘Happy’.
Y en el Reino Unido, el mercado Fintech todavía estaba en pañales, con un valor estimado de alrededor de £ 5-6 mil millones, con menos de 1000 empresas activas. En agosto de 2014, el entonces ministro de Hacienda, George Osborne, anunció la ambición del Gobierno del Reino Unido de convertir al Reino Unido en la «capital mundial de la tecnología financiera».
Por su parte, Project Innovate estaba formado por 2 personas con sede en nuestras anteriores oficinas de Canary Wharf. El panorama de los servicios financieros y Fintech del Reino Unido fue drásticamente diferente. Entonces, ¿qué ha cambiado?
A partir de 2023, el mercado FinTech del Reino Unido se ha disparado, alcanzando un valor de alrededor de £ 30 mil millones. Además, hemos visto que el número de Fintech en el Reino Unido se ha triplicado con creces hasta superar las 3000 en la actualidad.
En 2023, mientras que en Estados Unidos se produjeron acuerdos FinTech por valor de más de 24.000 millones de dólares, el Reino Unido ocupó el segundo lugar con más de 5.000 millones de dólares. El año pasado, el capital asegurado por el Reino Unido fue mayor que el de los siguientes 28 países europeos juntos, algo para celebrar. Creo que nuestro apoyo al crecimiento sostenible y a la innovación ha contribuido a ese éxito.
¿Y qué hay de ese apoyo? Desde 2014, Project Innovate ha crecido y evolucionado. Ya no impulsa solo la agenda de innovación, sino que ahora se encuentra en su propio departamento en una división ampliada, con datos, inteligencia digital, desarrollo de productos y tecnología.
La división de Datos, Tecnología e Innovación (DTI), que dirijo desde 2021, es responsable de apoyar la innovación no solo en la industria, sino también de ofrecer soluciones regulatorias para ayudar a la FCA a cumplir sus ambiciones, aprovechando el poder de los datos y la tecnología. El departamento de innovación cuenta ahora con más de 30 colegas, y muchos más en toda la FCA apoyan la tecnología y la innovación.
Nuestros servicios de innovación ahora tienen una oferta ampliada, incluido nuestro Sandbox regulatorio, el primero en el mundo, que ha sido replicado por más de 95 reguladores globales y nacionales. Nuestros servicios de Vías de Innovación han ayudado a guiar a las empresas a través de las complejidades de la regulación y nuestros procesos.
En los últimos 10 años, hemos apoyado a casi 1000 empresas que atienden a consumidores del Reino Unido. A través de nuestros TechSprints, utilizamos nuestro poder de convocatoria para reunir a comunidades y colaboradores expertos para encontrar soluciones a los mayores desafíos de los servicios financieros utilizando la tecnología y la innovación, como el fraude de pagos push autorizados (APP) y la lucha contra el lavado de dinero.
Pronto le siguieron los PolicySprints. A través de la discusión y la exploración al reunir a expertos, este enfoque novedoso ayuda a informar nuestro pensamiento sobre varios temas, desde las criptomonedas hasta las finanzas abiertas, lo que permite consideraciones y creaciones de políticas más dinámicas, e informa sobre posibles regulaciones futuras.
Hemos reconocido que la innovación y las tecnologías emergentes no conocen fronteras. Son de carácter mundial y requieren un enfoque internacional. Por esta razón, creamos la Red Global de Innovación Financiera (GFIN) en 2019, y desde entonces hemos seguido invirtiendo en el crecimiento de esta comunidad global hasta llegar a más de 90 reguladores. Los mercados globales significan que los eventos globales tienen un impacto en el mercado financiero del Reino Unido, impactando en la volatilidad y provocando aguas potencialmente tormentosas.
A lo largo de ese tiempo, nos hemos asignado una responsabilidad fundamental: ayudar a dirigir el barco a través de mares más tranquilos y más agitados. Ya sea ayudando a las empresas a navegar por las agitadas aguas del desarrollo de productos, o a la luz del sol y los vientos favorables de los auges de inversión.
Nos esforzamos por garantizar que la innovación beneficiosa pueda florecer, al tiempo que mantenemos nuestro compromiso de salvaguardar a los consumidores y la estabilidad del sistema financiero. Estamos creando el entorno adecuado para que las empresas prosperen y crezcan, y para que el Reino Unido siga siendo un gran lugar para innovar.
Asociación
Uno de los factores clave de nuestro éxito durante la última década ha sido la sólida asociación entre la industria y el regulador. Como muchos de ustedes saben, el papel de un regulador a menudo se malinterpreta.
Algunos nos ven como guardianes, otros como ejecutores. Una pared, o profesores con bolígrafos rojos. Y, en verdad, a veces somos todas esas cosas. Pero nuestro papel es más matizado, más holístico. Especialmente con la innovación.
Se trata de crear un entorno para el crecimiento sostenible, fomentar la competencia y garantizar que los consumidores obtengan los mejores resultados y que los mercados se beneficien de los avances a largo plazo. Aquí no somos barreras para el progreso. No somos un muro, somos un puente. Socios para ayudar a dar forma y apoyar la innovación beneficiosa.
La innovación desempeña un papel vital en el crecimiento y la competitividad de los servicios financieros del Reino Unido. Otra cosa que ha cambiado en los últimos 10 años es la incorporación de nuestro objetivo secundario de competitividad y crecimiento internacional. Nuestros servicios de innovación desempeñan un papel clave a la hora de ayudarnos a hacer realidad nuestra visión de futuro.
Nuestro compromiso con la innovación no es solo retórico. Hemos sido testigos y hemos apoyado un enorme crecimiento en el sector financiero. Las empresas han aportado nuevas soluciones a viejos problemas, a veces a través de nuestros TechSprints, nuestros Sandboxes o a través de nuestros Innovation Pathways. Ayudar a mejorar la inclusión financiera, impulsar la eficiencia y servir mejor a los clientes.
Empresas, por ejemplo, como Zilch El enlace es externo, un servicio de compra ahora y paga después para clientes minoristas. En 2019, Zilch lanzó su producto beta y fue aceptado en nuestro Sandbox Regulatorio, finalizando las pruebas y saliendo de él en 2020, obteniendo la autorización completa de la FCA poco después.
Desde entonces, Zilch ha recaudado más de 11 millones de libras esterlinas de inversión, ha llegado a 3 millones de clientes y se ha vuelto rentable por transacción. Los hemos visto ir viento en popa hasta convertirse en uno de los unicornios más exitosos del Reino Unido. El sandbox proporcionó a Zilch el soporte y el entorno en vivo para probar sus soluciones en línea con las actividades reguladas en el espacio de crédito al consumo.
También apoyamos Finexos El enlace es externo, que están abordando los problemas de inclusión financiera y pobreza crediticia mediante el suministro de herramientas mejoradas de detección de riesgos a los proveedores de crédito.
A través de la aplicación de IA, análisis de comportamiento y datos en tiempo real, su objetivo es reducir el riesgo, los costos y las tasas de incumplimiento, beneficiando tanto a los prestamistas como a los prestatarios. En nuestro Digital Sandbox, Finexos pudo desarrollar y probar esta próxima generación de análisis de riesgo crediticio, utilizando la banca abierta para evaluar una línea de tiempo de las capacidades financieras del prestatario, con un enfoque analítico en la asequibilidad, la probabilidad y la idoneidad, para crear un panorama financiero más justo.
Todo este trabajo se debe, en parte, a los esfuerzos de colaboración entre los reguladores, los operadores tradicionales y los nuevos participantes por igual. Nuestras iniciativas de innovación han sido un recurso y una plataforma de lanzamiento, trabajando mano a mano con las empresas para ofrecer los rumbos necesarios para la innovación y el crecimiento.
De hecho, un Estudio independiente El enlace es externo descubrió que las empresas de sandbox de la FCA tienen un 50% más de probabilidades de recaudar fondos que sus pares y, en promedio, recaudan un 15% más en inversión.
Los comentarios de las empresas sobre sus experiencias con nuestros Servicios de Innovación también respaldan nuestro papel como facilitadores. Muchos dicen que no creen que su empresa o producto hubiera podido crecer o madurar de la misma manera si no se hubieran comprometido con nosotros, ya sea a través de nuestros TechSprints o nuestros sandboxes.
Incluso las empresas que no superaron la etapa de solicitud para nuestros sandboxes nos dicen lo útiles que fuimos. Nuestra última encuesta reveló que el 50% de las empresas cuyas solicitudes no tuvieron éxito seguían valorando nuestros servicios de innovación como útiles para su desarrollo empresarial gracias a nuestro compromiso y señalización.
Como parte de las celebraciones de nuestro 10º aniversario, publicamos hoy un informe retrospectivo, que incluye detalles sobre la profundidad y la amplitud de nuestros servicios y el apoyo que hemos proporcionado a las empresas de todo el panorama de los servicios financieros durante la última década.
El futuro de la IA en los servicios financieros
Si bien debemos mirar hacia atrás en los últimos 10 años y celebrar nuestros éxitos, estamos trabajando activamente en el futuro. Nuestro trabajo está lejos de terminar y, en todo caso, el ritmo de la innovación no hace más que acelerarse. En el horizonte se vislumbran nuevos retos y oportunidades.
Una de las más transformadoras es la IA. La IA revolucionará los servicios financieros, proporcionando soluciones para mejorar la inclusión financiera de los consumidores, ayudar a prevenir el abuso de mercado y respaldar la entrega de nuevos productos y servicios. Y aunque estamos empezando a ver surgir los beneficios de la IA, tenemos claro que esos beneficios no están exentos de riesgos.
Como reguladores, debemos desempeñar un papel fundamental para garantizar que la IA se despliegue de forma segura, justa y en el mejor interés de los consumidores y del mercado en su conjunto. Incluso algunos de los partidarios más profusos de la IA en el mundo reconocen la importancia de garantizar que se mitiguen los riesgos de la IA, ya que todos trabajamos para darnos cuenta de los indudablemente enormes beneficios que la tecnología tiene para ofrecer.
Es por eso que la IA es una prioridad para nosotros. Nos comprometemos a crear un entorno seguro y responsable para el uso beneficioso de la IA en los mercados financieros del Reino Unido, de forma que se apoye el crecimiento y la competitividad del sector.
Nos dedicamos a trabajar junto con líderes de la industria, académicos, grupos de consumidores, gobiernos y otros reguladores para explorar cómo la IA puede integrarse de manera segura y efectiva en los servicios financieros.
Esto incluye nuestro trabajo con el Foro de Cooperación en Regulación Digital (DRCF, por sus siglas en inglés), con el que lanzamos un Centro de IA y Digital en abril de este año, para innovadores que buscan orientación intersectorial sobre soluciones de IA.
En nuestra Actualización de IA, publicada en abril de 2024, reiteramos nuestro enfoque de la IA basado en principios y centrado en los resultados, incluido cuántos de los riesgos asociados pueden mitigarse dentro de nuestros marcos regulatorios existentes basados en resultados, como el Deber del Consumidor y el Régimen de Certificación y Altos Directivos, al tiempo que apoyamos la innovación beneficiosa.
Estamos adoptando un enfoque de la IA basado en la evidencia. Anteriormente hemos realizado dos encuestas de Machine Learning haciendo balance del uso de la tecnología en el sector. A medida que el uso de la IA ha seguido expandiéndose, también estamos ampliando nuestro ámbito de investigación. La tercera edición de nuestra Encuesta de IA, junto con la del Banco de Inglaterra, que se publicará pronto, nos ofrece más información sobre cómo ha evolucionado la tecnología, incluido el uso de la IA generativa, y cómo se está implementando actualmente en los servicios financieros.
Estamos listos para apoyar la próxima ola de innovación tecnológica en servicios financieros. Y a medida que la IA continúa evolucionando, queremos asegurarnos de que la tecnología funcione en beneficio de todos, no solo de unos pocos. La FCA se mantendrá vigilante, proactiva y comprometida con la mejora del uso de la IA sin sacrificar la confianza y la seguridad que sustentan los servicios financieros.
Para ello, hemos escuchado los retos a los que se enfrentan las empresas en torno a la IA y seguimos adaptándonos a sus necesidades y trabajando para eliminar los obstáculos a la innovación. Uno de estos pasos fue hacer permanente nuestro Digital Sandbox en agosto del año pasado, para facilitar a las empresas las pruebas de conceptos innovadores de productos y servicios. Desde su lanzamiento, se han realizado 53 aplicaciones relacionadas con la IA, lo que representa casi la mitad de todas las solicitudes realizadas al servicio. Pero eso no es todo.
Laboratorio de IA
Como parte de nuestro compromiso continuo con la innovación, estoy encantado de anunciar el lanzamiento de una nueva iniciativa. Nuestro laboratorio de inteligencia artificial. Este es el siguiente paso en nuestra misión de ayudar a las empresas a superar los desafíos que enfrentan en la creación e implementación de soluciones de IA, así como apoyar el trabajo del Gobierno en el desarrollo seguro y responsable de la IA.
También estamos explorando una colaboración más estrecha con la DRCF en esta iniciativa, una evolución natural en nuestro trabajo conjunto tras nuestra colaboración en el AI & Digital Hub. Nuestro Laboratorio de IA desempeñará un papel fundamental al proporcionar información, debates y estudios de casos relacionados con la IA, lo que nos ayudará a profundizar nuestra comprensión de los posibles riesgos y oportunidades de la IA en un entorno colaborativo, donde los reguladores y la industria pueden interactuar con franqueza y apertura.
El Laboratorio estará compuesto por cuatro componentes:
- IA destacada
- Sprint de IA
- Zona de entrada de IA
- Sandbox supercargado y pruebas
IA destacada
AI Spotlight proporcionará un espacio para que las empresas y los innovadores compartan ejemplos del mundo real de cómo están aprovechando la IA y compartan soluciones emergentes de IA que conducirán al crecimiento de la industria. El AI Spotlight se alojará en el portal de Servicios de Innovación FCA, ofreciendo un valioso repositorio de soluciones prácticas que muestran las aplicaciones de la IA en temas específicos. Los aceptados también participarán en un Showcase Day en la oficina de FCA en Londres el 28 de enero de 2025. Las empresas pueden presentar su candidatura al AI Spotlight hoy mismo.
Sprint de IA
El AI Policy Sprint reunirá a las mentes más brillantes de la industria, la academia, la regulación, la tecnología y los representantes de los consumidores, para centrarse en cómo permitimos la adopción segura de la IA en los servicios financieros. Organizaremos este AI Sprint inaugural en enero de 2025.
Zona de entrada de IA
Esperamos invitar a todas las partes interesadas a expresar su opinión sobre el futuro de la IA en los servicios financieros del Reino Unido, incluido nuestro enfoque regulatorio, a través de una plataforma de comentarios en línea. Queremos conocer su opinión sobre los casos de uso más transformadores, cómo funciona nuestro marco actual y cómo podemos tener que adaptarnos en el futuro. La plataforma se inaugurará el próximo mes.
Caja de arena sobrealimentada
De cara al futuro, llevaremos a cabo TechSprints centrados en la IA y mejoraremos nuestra infraestructura de Digital Sandbox a través de una mayor potencia informática, conjuntos de datos enriquecidos y mayores capacidades de pruebas de IA.
Hemos escuchado directamente de las empresas sobre los desafíos a los que se enfrentan, y hemos adaptado nuestro enfoque para satisfacer esas necesidades. El AI Lab es un testimonio de nuestro compromiso de escuchar y responder a la industria, al tiempo que continuamos impulsando la innovación que crea mejores resultados tanto para los consumidores como para los mercados.
Es una oportunidad para que trabajemos juntos para dar forma al futuro de la IA en los servicios financieros, lo que nos proporciona una comprensión práctica del uso de la IA y ayuda a informar el enfoque político de la FCA. Ya sea que represente a una FinTech, una institución financiera, una academia, los intereses de los consumidores o un proveedor de tecnología, regístrese hoy para recibir detalles de estos servicios. Encuentre más información en nuestra página de AI Lab. Estas iniciativas se crean teniendo en cuenta sus necesidades, y estamos ansiosos por seguir colaborando para garantizar que la próxima ola de innovación sea más impactante que la anterior.
Conclusión
Esa próxima ola de innovación, ya sea la tokenización de fondos, las finanzas verdes, la IA, la cuántica o cualquier otra de las emocionantes innovaciones en nuestro horizonte, se encontrará con un regulador de servicios financieros listo para apoyar la adopción de estas innovaciones para respaldar el crecimiento de nuestra economía.
Hemos establecido funciones de análisis de mercado FinTech y RegTech, junto con un equipo de tecnología emergente que analiza el escaneo del horizonte, asegurándonos de tener un telescopio entrenado para lo que venga a continuación.
Esto se aplica a las nuevas tecnologías y a áreas prioritarias, como la inclusión financiera o el abuso de mercado, que afectan tanto a los consumidores como a los mercados que protegemos.
A nuestros colaboradores: Fintechs, instituciones, proveedores, empresas de tecnología, grupos de consumidores, académicos, miembros gubernamentales e innovadores, gracias por su continuo apoyo.
Nuestros servicios prosperan gracias a su participación. Gracias a todas las empresas que se han acogido al Sandbox Regulatorio, a los Itinerarios de Innovación o al Sandbox Digital. Trabajar con usted ha enriquecido enormemente nuestros servicios.
Su colaboración ha sido invaluable y, juntos, hemos navegado por aguas desconocidas durante los últimos 10 años para ayudar a crear un ecosistema financiero más innovador, inclusivo y competitivo en el Reino Unido.
Estamos orgullosos de lo que hemos logrado juntos, y esto es solo el comienzo. Seguimos comprometidos a trabajar junto a ustedes, listos y esperando para enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades que traerá la próxima década.
Estamos entusiasmados de continuar este viaje mientras trazamos un rumbo para el futuro de la innovación en los servicios financieros.
Publicado originalmente: https://www.fca.org.uk/news/speeches/ten-years-fca-innovation-impact-and-opportunity