La identidad digital corporativa (ID) tiene el potencial de simplificar drásticamente la identificación y verificación de las empresas y reducir los riesgos y costos de hacer negocios. Forma una especie de boleto de admisión para que una empresa acceda a servicios financieros y no financieros y, al mismo tiempo, mejora el acceso a la información sobre la empresa para contrapartes, clientes, reguladores y proveedores de servicios financieros. Siempre que haya voluntad política, la innovación tecnológica y las políticas pueden ayudar en varias áreas a facilitar la identificación digital corporativa y, por lo tanto, mejorar la eficiencia general, la integridad del mercado, la estabilidad financiera y la inclusión. Sin embargo, no hay una bala de plata que pueda lograr todos estos beneficios a la vez. Tampoco una sola parte interesada puede impulsar todos los cambios necesarios; los registros corporativos, los bancos y otras instituciones financieras, los proveedores establecidos, las empresas emergentes de regtech y los reguladores y formuladores de políticas tienen un papel que desempeñar. El identificador de personas jurídicas (IPJ), los identificadores descentralizados (DID) y las reformas basadas en sistemas públicos de identificación digital individual son especialmente prometedores, en particular para las pequeñas y medianas empresas, apoyando así un desarrollo sostenible, un empleo y una innovación más amplios. En este documento, examinamos estas innovaciones en la identificación digital corporativa y exploramos caminos para el futuro.
Categoría: BIS – Banco de pagos Internacionales
BIS. Finanzas verdes y política climática
El PBC concede gran importancia a las finanzas verdes. En 2016, lideramos el esfuerzo en la redacción de la Guía para la construcción de un sistema financiero verde y desarrollamos un calendario específico y una hoja de ruta para este propósito. Al asegurarnos de que todas las políticas se aplican, hemos establecido un marco político inicial para las finanzas verdes. Como resultado, el mercado de finanzas verdes de China ha disfrutado desde entonces de un rápido desarrollo. A finales de 2020, los préstamos verdes y los bonos verdes en China totalizaron 1,8 billones de dólares estadounidenses y 125 mil millones de dólares estadounidenses, respectivamente, clasificándose como los más grandes y los segundos más grandes del mundo. Se han emitido más de 40 bonos neutros en carbono, con un volumen total de más de 10 mil millones de dólares estadounidenses.
Principios para la gestión y supervisión eficaces de los riesgos financieros relacionados con el clima
El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea ha publicado principios para la gestión y supervisión eficaces de los riesgos financieros relacionados con el clima. El documento forma parte del enfoque holístico del Comité para abordar los riesgos financieros relacionados con el clima para el sistema bancario mundial y busca mejorar la gestión de riesgos de los bancos y las prácticas de los supervisores en esta área.
Aprovechar la tecnología para apoyar la supervisión – Desafíos y soluciones colaborativas
La pandemia de Covid-19 también ha acelerado las tendencias en innovación digital que ya estaban en marcha. Por ejemplo, los desarrollos actuales ponen de relieve los pagos digitales y subrayan la importancia de infraestructuras de pago operadas por el banco central resilientes y accesibles que deben resistir una amplia gama de shocks, incluidas pandemias y ataques cibernéticos. Y el uso ampliado de los pagos digitales puede, a su vez, impulsar un aumento en los préstamos digitales a medida que las empresas acumulan datos de los consumidores y mejoran el análisis de crédito.
Actualización del presidente del grupo de trabajo del G7 sobre stablecoins
Las iniciativas de stablecoin deben garantizar la confianza pública al cumplir con los más altos estándares regulatorios y estar sujetas a una supervisión y supervisión prudentes. Esto comienza con (pero no se limita a) toda la orientación relevante del Grupo de Acción Financiera, así como los Principios para las Infraestructuras de los Mercados Financieros (PFMI) emitidos por el Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado y la Organización Internacional de Comisiones de Valores. Se aplica el concepto fundamental de «mismo negocio, mismos riesgos, mismas reglas». Los enfoques regulatorios deben ser consistentes a nivel mundial, y cualquier brecha o inconsistencia debe identificarse y abordarse.
Las publicaciones de datos públicos marcan la diferencia para los inversores
Investigamos los patrones y las implicaciones de la opacidad bancaria en Europa utilizando un rico conjunto de datos a nivel bancario. Empleando una novedosa metodología de estudio de eventos, documentamos que las publicaciones de datos públicos de la Autoridad Bancaria Europea (ABE) sobre las exposiciones de los bancos a países y sectores individuales contenían información que antes no estaba valorada por los mercados de acciones y CDS. Demostramos que el grado de opacidad bancaria varió considerablemente entre las nacionalidades bancarias y los sectores de contraparte: fue más alto para las exposiciones soberanas de los bancos periféricos europeos y las exposiciones del sector privado de los bancos centrales europeos. Además, documentamos que las subestimaciones del riesgo de crédito de los bancos por parte de los mercados se asociaron con menores costos de financiamiento y mayores préstamos al por mayor (para todos los bancos), así como con una mayor toma de riesgos y una mayor rentabilidad (para los bancos periféricos europeos).
El Comité de Basilea revisa las divulgaciones sobre riesgo de mercado y exposiciones soberanas
En enero de 2019, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea publicó una nueva versión de los requisitos mínimos de capital para el riesgo de mercado, reemplazando una versión anterior de la norma publicada en enero de 2016. La nueva versión del estándar de riesgo de mercado es estructuralmente diferente de la anterior.
Los bancos centrales y el BPI exploran cómo se vería una CBDC minorista
Para que las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) funcionen de manera eficaz, las instituciones públicas y privadas deben cooperar para garantizar la integración con los sistemas de pago existentes; anticipar las necesidades futuras de los clientes; y apoyar la innovación mientras se preserva la confianza, la privacidad y la estabilidad del público en el sistema financiero en general.
Banqueros centrales del futuro
La tecnología cambia, pero la esencia de la banca central no. El Bundesbank hoy puede parecer radicalmente diferente de la institución fundada en 1957. Pero sus objetivos son los mismos, ahora que entonces. Nuestras herramientas cambiarán. Nuestras habilidades se volverán más diversas. Y la forma en que proporcionamos dinero al público y al sistema financiero se adaptará a los tiempos.
En la década de 1980, usamos una cámara de video para monitorear los mercados, pero transmitirá millones de puntos de datos por segundo. Al principio de mi carrera, trabajé con equipos reducidos de economistas y abogados, pero usted tendrá una rica diversidad de antecedentes y experiencia. Los tiempos han cambiado, pero servimos al público de la misma manera.
Finalmente, en las últimas décadas, hemos visto cambios fundamentales en los mercados financieros y en el mundo. Verás lo mismo. En el BIS, nuestro objetivo es ayudarlo a enfrentar estos cambios.
Coordinación de datos, tecnología y políticas
En primer lugar, a nivel nacional, es posible que los bancos centrales y los reguladores financieros aún no estén al tanto de las cuestiones de datos personales. Necesitan mejorar sus conocimientos y coordinarse con las autoridades de competencia y protección de datos. Sin embargo, debemos tener en cuenta que los mandatos y las prácticas de estos diferentes órganos nacionales pueden no siempre ser compatibles. Por ejemplo, los reguladores financieros se enfocan en los aspectos específicos del sector financiero, mientras que las leyes de competencia y privacidad de datos a menudo imponen estándares generales que se aplican a una amplia gama de industrias. Además, la regulación financiera se basa a menudo en estándares internacionales, mientras que la protección de datos y la política de competencia son mucho más nacionales, en la medida en que no todos los países tienen una autoridad única de competencia o protección de datos.