Publicado el 2 de diciembre de 2023 por Editor
En un reciente discurso de apertura en la Conferencia de la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA), la presidenta de la organización, Petra Hielkema, destacó el papel de los datos a la hora de orientar el futuro de la supervisión. El discurso enfatizó la necesidad de esfuerzos colaborativos, enfoques innovadores y acceso a los datos para aprovechar su potencial.
Las iniciativas existentes de EIOPA que aprovechan los datos, como su panel de control de catástrofes y las investigaciones sobre cuestiones relacionadas con la demanda de seguros, han demostrado el papel esencial de la innovación en la recopilación y gestión de datos como solución de supervisión.
Hielkema destacó la importancia de compartir datos entre las Autoridades Europeas de Supervisión, lo que presenta una oportunidad para desbloquear los datos existentes. También se destacó la importancia de aumentar las prácticas existentes con IA.
Al abordar los desafíos que plantean el cambio climático y las catástrofes naturales, EIOPA aboga por la recopilación de datos sobre pérdidas y exposición y, al mismo tiempo, aboga por el acceso abierto a esta valiosa información.
A pesar de las complejidades, Hielkema enfatizó la necesidad de que los gobiernos tomen medidas audaces para recopilar y combinar datos relevantes. Instó a la valentía colectiva a la hora de afrontar los desafíos y enfatizó que la toma de decisiones informada requiere datos completos presentados a través de herramientas innovadoras. ¡Escucha! ¡Estamos de acuerdo!
Lea el discurso de Hielkema completo aquí .
DISCURSO – 21 noviembre 2023
Riesgos ocultos y nuevos horizontes: ¿Qué sigue para la supervisión?
Discurso de apertura pronunciado por Petra Hielkema en la Conferencia EIOPA el 21 de noviembre de 2023.
Damas y caballeros
Es un placer darle la bienvenida a la conferencia EIOPA de este año. Es la primera vez que celebramos la conferencia de forma presencial desde antes de la pandemia y debo decir que se siente bien tenerlos aquí.
También me gustaría dar la bienvenida a nuestra audiencia en línea y dar una calurosa bienvenida a todos nuestros oradores. Estoy seguro de que nos van a regalar un día de grandes ideas, discusiones y conversaciones.
Nuestro tema de este año es «Riesgos ocultos y nuevos horizontes» y creo que no solo capta el estado de nuestro mundo tal y como lo conocemos hoy en día –guerra, incertidumbre política, un entorno macroeconómico cambiante y una transición importante que debe producirse–, sino también el negocio en el que nos encontramos. Las aseguradoras están aquí para ayudar a la sociedad a gestionar su riesgo, al igual que los proveedores de pensiones están ahí para ayudar a las personas a prepararse para la jubilación, y juntos las aseguradoras y los proveedores de pensiones son los inversores a largo plazo en la UE.
Cuando pienso en nuevos horizontes, pienso en un camino que serpentea hacia el horizonte. ¿Qué hay detrás? No estoy seguro. Pero sí sé que, por lo que veo, el panorama es brillante: hay muchas oportunidades, hay visibilidad y hay responsabilidad.
Hubiera sido bueno si no hubiera nubes de tormenta en el horizonte que oscurecieran las vistas, sino solo una línea de visión clara hacia el corazón del problema. En un panorama tan soleado, todos los problemas serán buenos.
La realidad es, por supuesto, un poco diferente.
No estamos en tiempos tranquilos. Casi a diario nos enfrentamos a una nueva crisis. Tanto es así que casi podríamos decir que vivimos en un estado de permacrisis.
Estas son las condiciones opuestas a las ideales para los supervisores. O cualquiera, en realidad.
Pero a pesar de esto, nosotros, los supervisores y también la industria, estamos capeando la tormenta. Casi acostumbrarse a un modo de crisis que se necesita constantemente, pero que en sí mismo también es un riesgo.
Nuestros sectores son resilientes, sostenibles y competitivos.
Todo esto está bien, pero tiene que ser mejor.
No seríamos supervisores si no quisiéramos saber más. Si no tuviéramos curiosidad por el futuro. Sobre lo que se vislumbra en el horizonte. Si no preguntáramos ‘¿qué sigue?’
Y de eso es de lo que quiero hablar ahora. ¿Qué sigue para la supervisión? ¿Qué sigue para EIOPA?
Y hay una razón por la que estamos hablando de esto ahora.
Porque vemos otro cambio en nuestro radar. En junio del año que viene tendremos elecciones europeas. Por lo tanto, podemos prever cambios en el Parlamento Europeo y en la Comisión.
Esta es una oportunidad.
Un momento para hacer un balance de dónde estamos, pero lo que es más importante, de lo que está a la vuelta de la esquina.
Es el momento de examinar lo que ya se ha logrado y lo que se necesita para que el futuro continúe la senda de un mercado único y garantice la competitividad de la UE como actor en el nuevo contexto geopolítico.
Establecimos nuestra primera idea en nuestra estrategia, publicada hace un año. Hoy quiero aportar un poco más de sustancia a nuestro pensamiento.
Permítanme comenzar con el núcleo de nuestro negocio: la supervisión.
Nuestro primer panel de hoy analiza la gran cantidad de regulaciones horizontales a las que se enfrentan los sectores de seguros y pensiones de jubilación y cómo implementamos y supervisamos estas regulaciones, como la Ley de IA, DORA, etc.
Esta es una realidad muy nueva para nosotros en términos de regulación. Como escucharán en la mesa redonda, el desarrollo, la aplicación y la supervisión eficaces de la regulación intersectorial requieren consultas, compromiso y cooperación entre todas las partes interesadas, de modo que la regulación sea eficaz en todos los sectores.
Pero, ¿qué pasa con los marcos regulatorios sectoriales existentes que tenemos en vigor? Estamos, espero, en las últimas fases de la revisión de Solvencia II, una evolución y no una revolución que dé lugar a una relajación adecuada de los requisitos para las inversiones a largo plazo, al tiempo que esperamos que siga siendo prudente a medio y corto plazo y, de hecho, dé lugar a más inversiones a largo plazo en la transición ecológica.
También presentamos nuestro asesoramiento sobre la revisión del IORPII, con el objetivo de proteger el legado al tiempo que abrazamos el futuro, un futuro que debe hacer frente a la brecha de pensiones que tenemos en Europa, un continente que envejece.
Estas revisiones son oportunidades valiosas para garantizar que la regulación siga siendo pertinente y adecuada para su finalidad y que nos ocupemos de los riesgos que se avecinan.
Pero en ambos casos, sería un riesgo suponer que el trabajo está hecho.
En primer lugar, porque a medida que el país de origen es cada vez más importante, también lo es el IDD, al igual que los PRIIPS, que siguen siendo normas mínimas de armonización.
Y además de la regulación, la supervisión también está en constante evolución, y esto es especialmente cierto en el caso de la supervisión europea.
Hace tiempo que hemos superado el punto de tener que justificar nuestro papel. Nadie duda de la necesidad de un enfoque común de la supervisión, de un papel para la supervisión europea conjunta y del número de personas que ven la necesidad de un supervisor europeo está creciendo.
Y así, de la misma manera que nos preguntamos si Solvencia II y FPE II eran adecuados para su propósito en la década de 2020, ahora nos preguntamos si el enfoque que adoptamos para la supervisión hace unos 10 años sigue siendo el enfoque correcto.
Para mí la respuesta es sí…, pero…
Sí, tenemos un sector asegurador que está bien capitalizado.
Sí, tenemos un sector asegurador que está abordando activamente la transformación verde y digital.
Sí, tenemos un sector asegurador que es resistente a las perturbaciones.
Pero…
También somos el sector menos integrado dentro de la industria financiera y lo sabemos.
Hablamos de competitividad e inversiones a largo plazo en la UE, pero al mismo tiempo preferimos una perspectiva nacional en un mundo desafiante con un riesgo geopolítico en aumento.
Y todos sabemos que hay áreas en las que el mercado interior de seguros no está funcionando. Áreas en las que la supervisión tarda demasiado en llegar.
Me refiero, por supuesto, a los negocios transfronterizos, una actividad normal en una UE con un mercado interior.
Más del 10% de las primas brutas emitidas proceden de negocios transfronterizos, una cifra que va en aumento. En un momento en el que el sector de los seguros se está alejando de los grupos con filiales en varios Estados miembros para pasar a los grupos que actúan sobre la base de la libertad de servicios fuera de un Estado miembro, es necesario abordar la ausencia de sistemas de garantía de seguros, el mal funcionamiento del alcance de la supervisión.
Fallos relacionados con modelos de negocio insostenibles en los que la atención se centra en el rápido crecimiento y los beneficios en lugar de en la relación calidad-precio para los consumidores. Mal funcionamiento cuando los supervisores del hogar y del anfitrión están mal coordinados o no pueden o no quieren actuar.
Entonces, ¿qué debemos hacer?
Si queremos defender un sector de seguros que sea competitivo a nivel internacional, en el que haya igualdad de condiciones, en el que aumenten las inversiones a largo plazo, en el que los consumidores estén protegidos independientemente de dónde vivan en la UE o de dónde compren productos de seguros, entonces yo diría que tenemos que centrarnos en la parte europea de nuestro papel.
Como comunidad supervisora, reunida en el Consejo de la AESPJ, somos el supervisor europeo y, como tal, tenemos que ser capaces de intervenir pronto para resolver los problemas que causan perjuicio a los consumidores y que no se resuelven a nivel nacional.
Hasta ahora, la AESPJ ha estado utilizando los poderes que tenemos para abordar estos casos, pero con demasiada frecuencia el resultado es demasiado escaso y demasiado tarde. Tenemos que cambiar eso.
Tenemos que ser capaces de intervenir cuando los supervisores nacionales no puedan o no quieran detener el detrimento de los consumidores. En esos momentos, la AESPJ –y con AESPJ me refiero a mi Consejo de Administración, formado por los jefes de las 27 autoridades nacionales competentes y por mí mismo– debe tener al menos las mismas competencias que los supervisores nacionales.
Si queremos ser una industria fuerte y competitiva, tenemos que estar más integrados de lo que estamos actualmente.
Sé que este cambio no es algo que deba o pueda llegar de la noche a la mañana. Sin duda, forma parte del camino a seguir, ya que lleva la supervisión de los seguros en nuestro mercado interior al siguiente nivel.
Y esta es la razón por la que recomendaremos a la nueva Comisión que garantice que no solo el marco regulador, sino también la propia supervisión, sean y sigan siendo adecuados para una industria que es responsable de las inversiones a largo plazo de Europa en un momento en que son cruciales para la transición que se avecina.
Así que hablemos de esa transición y de los riesgos que se avecinan. Permítanme volver al cuadro que pinté antes, cuando dije que, si todo es bonito, a la luz, todos los riesgos son visibles.
En este mundo, todo está muy claro para los asegurados, para los ahorradores, incluidos los ahorradores de pensiones, tanto la cobertura que necesitan como los productos de ahorro que ofrecen esa cobertura.
Pero sabemos que, en el mundo real, nunca está tan claro.
Por un lado, sabemos por nuestras últimas investigaciones que el 70% de las personas tienen algún tipo de póliza de seguro o producto de ahorro. Debería ser una cifra tranquilizadora, pero sabemos que no es suficiente.
Todavía existen brechas de protección. Y en Europa son considerables.
Solo el 25% de las pérdidas por catástrofes naturales estaban aseguradas en el pasado.
El 70% de las pymes no están cubiertas ante el riesgo de un ciberataque.
Cerca del 20% de las personas están en riesgo de pobreza en la vejez.
Una vez más, tenemos que preguntarnos –como lo haremos en el panel de hoy– ¿qué podemos hacer para cerrar las brechas de protección? ¿Vamos a ver la mancha gris que Sabine acaba de mencionar por lo que realmente es, un gran rinoceronte gris, un riesgo real?
Como saben, cerrar –o reducir– las brechas es una prioridad para la AESPJ.
Hemos utilizado los datos para crear nuestro cuadro de mando sobre catástrofes naturales y fundamentar la formulación de políticas, hemos investigado cuestiones relacionadas con el lado de la demanda de seguros y hemos analizado las opciones de política para cerrar las brechas con el BCE.
Pero, ¿qué más deberíamos tener en cuenta? ¿Dónde debemos buscar soluciones?
Sin duda, los datos son una respuesta. Datos combinados con innovación, tecnología, IA y más. Aquí radica un gran potencial para nuestro mercado de seguros. La semana pasada, el Foro Económico Mundial enumeró la suscripción de seguros como la profesión número uno que no será asumida por la IA, sino que, por el contrario, aumentará con la IA.
Para llevar esto más lejos, sin aumentar la carga de la presentación de informes, está el intercambio de datos entre las Autoridades Europeas de Supervisión. Esto desbloquearía los datos que ya están disponibles, mejorando nuestra capacidad para combinar datos, crear un panel de control y devolverlo a los supervisores y a la industria.
En lo que respecta al cambio climático y las catástrofes naturales, también nos gustaría poder recopilar datos sobre pérdidas y exposiciones y proporcionar un acceso abierto a los datos. De hecho, los datos son vitales a medida que la AESPJ se establece como un centro de excelencia para la modelización de catástrofes.
Pero, aunque siempre abogamos por la formulación de políticas basadas en la evidencia, a veces tenemos que mirar más allá de la ciencia.
Y aquí estoy pensando específicamente en cómo llegar a más personas y concienciarlas sobre la necesidad de protegerse contra el riesgo.
Tenemos que centrarnos en la comprensión: no solo del producto, sino también de la necesidad.
La educación financiera es una vía, y aquí me gustaría dar las gracias a todos nuestros supervisores nacionales por su trabajo para mejorar la educación de los consumidores. Además de la alfabetización, también ayudaría que los gobiernos tuvieran claro lo que pueden apoyar en lo que respecta a los daños y dónde esperan que los consumidores encuentren soluciones en el mercado privado, mejorando así la capacidad disponible para hacer frente a los daños. Y es importante que las aseguradoras no solo vendan sus productos, sino que también incentiven la adaptación y la mitigación.
Pero primero, tenemos que ver las brechas. Los cuadros de mando y los sistemas de seguimiento son dos herramientas muy poderosas para crear conciencia. El panel de Nat cat está demostrando ser muy informativo.
Y la AESPJ también mantiene su asesoramiento sobre los cuadros de mando de las pensiones. Y por muy difícil que pueda parecer a los gobiernos y a los responsables políticos recopilar los datos pertinentes, no podemos cerrar la brecha de las pensiones sin medirla con precisión, y para ello necesitamos los datos en un solo cuadro de mando. Eso puede requerir algunos pasos valientes para combinar los datos sociales y laborales con los nuestros, pero seamos valientes y hagámoslo. Necesitamos la información.
Del mismo modo, apoyamos plenamente el desarrollo de sistemas de seguimiento de pensiones para proporcionar a los consumidores una visión general de los ingresos esperados en la jubilación y ayudarles a tomar decisiones más informadas.
Y consideramos que es conveniente examinar más a fondo las políticas de inscripción para las pensiones de jubilación. Sabemos por los Estados miembros que cuentan con este tipo de políticas de matriculación que desempeñan un papel importante en la creación de fondos de pensiones.
Por último, seguimos viendo mérito en el PEPP, el producto paneuropeo de pensiones. Otro ejemplo de una ambición de la UE que solo volará si realmente la hacemos europea, por ejemplo, proporcionándole el mismo tratamiento fiscal que a otros productos de pensiones en todos los Estados miembros de la UE.
Si se tiene en cuenta que solo el 43 % de las personas confían en que tendrán suficiente dinero para una jubilación cómoda, si se tiene en cuenta que en unas pocas décadas sólo tenemos 1,5 personas trabajando para 1 pensionista, comprenderán por qué recomendaremos nuevas medidas sobre estos tres temas a la Comisión entrante el próximo año.
Por lo tanto, tomaremos medidas para ayudar a las personas a comprender sus necesidades.
Acabo de hablar de los ahorros y las pensiones. Está claro que tenemos que promover el desarrollo y la adopción de productos más sencillos, seguros y accesibles, y vemos un gran potencial para ello en la Estrategia de Inversión Minorista.
En nuestra opinión, la ruta es la relación calidad-precio y los puntos de referencia contribuirán a ello porque, y seré franco en este punto, el hecho de que cerca de un tercio de los consumidores crean que su producto no les ofrece una buena relación calidad-precio simplemente no es lo suficientemente bueno.
La AESPJ ya lleva un tiempo trabajando en índices de referencia de la relación calidad-precio, de modo que estemos preparados en caso de que estos requisitos entren en vigor y tengamos propuestas basadas en pruebas empíricas y experiencia práctica.
Un mayor número de inversores minoristas garantizará más capital que tanto se necesita para la transición. Es a través de este ángulo que el sector de los seguros y las pensiones puede apoyar la economía de la UE. Es a través de este ángulo que también para nuestra industria es esencial la realización de la Unión de los Mercados de Capitales en un futuro próximo.
Damas y caballeros
Como todos ustedes saben, los sectores de los seguros y las pensiones desempeñan un papel extremadamente importante en la economía europea, además de tener un valor social. Por no hablar de la protección y la seguridad que proporcionan a los ciudadanos europeos.
Y es por eso que en EIOPA estamos enfocados tanto en los riesgos como en los nuevos horizontes.
Nada de lo que he esbozado hoy puede hacerse sin el apoyo de los miembros de nuestra Junta Directiva o de nuestros socios institucionales, ni sin consultar a nuestros grupos de interés.
Y nada de lo que he esbozado sucederá de la noche a la mañana.
Y esto es lo que creo que es una fortaleza fundamental de la AESPJ, nuestra capacidad de presentar la perspectiva paneuropea, después de haberlos escuchado a todos y traducirla en un asesoramiento independiente en beneficio de todos los asegurados y beneficiarios.
No siempre es un trabajo fácil, pero lo disfrutamos. Porque creemos firmemente en la solidaridad europea y en el apoyo mutuo y la cooperación entre los Estados miembros y los ciudadanos que ello conlleva.
De hecho, nuestra unidad es nuestra fuerza, así como nuestra diversidad es nuestra fuerza.
Por lo tanto, pueden estar seguros de que seguiremos reforzando la resiliencia y la sostenibilidad de los sectores de los seguros y las pensiones de jubilación de Europa, garantizando al mismo tiempo una protección sólida y coherente de los consumidores.
Ahora bien, que eso es lo que hacemos, está claro para todos en esta sala, pero hablando de la simplicidad y la claridad que en la AESPJ siempre defendemos, debemos ser honestos. Y con toda honestidad, a menudo me cuesta explicar lo que hacemos en un lenguaje sencillo. Brindamos un excelente asesoramiento técnico, pero a menudo es solo eso: técnico. Y no es solo que nuestro asesoramiento sea muy técnico, sino que el simple hecho de explicar lo que hace la AESPJ puede ser un reto.
Pero hay retos que hay que asumir, porque también la AESPJ tiene que caminar para hablar. Por eso hemos decidido intentar remediar el hecho de que, a nuestros hijos, a nuestros padres, a nuestros amigos, pero también a todos los consumidores para los que trabajamos, les resulta difícil entender qué es lo que hacemos. ¡Mejoremos aquí!
Por lo tanto, me complace presentar nuestra nueva comunicación explicando lo que hacemos.
Es corto, es simple, y espero que te guste.
Señorías, muchas gracias.
Detalles
Fecha de publicación
21 noviembre 2023
Publicado originalmente: https://www.xbrl.org/news/eiopa-looks-to-unlock-the-power-of-data/