Etiqueta: UE – Unión Europea

El BCE publica estadísticas del 2T

El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado sus estadísticas de supervisión bancaria para el segundo trimestre de 2022. Muestran que, a mediados de año, la suficiencia de capital de los bancos, en conjunto, sigue siendo fuerte, y el nivel de préstamos dudosos ha seguido disminuyendo. Algo más preocupante es el aumento de los llamados préstamos de «Etapa 2», que están causando cierta preocupación inicial a los prestamistas y bien pueden ser un precursor de un aumento de los préstamos dudosos. Presumiblemente Q3 será el que haya que vigilar. Siempre estamos interesados en ver estas cifras trimestrales como una aplicación práctica de XBRL.

EBA anuncia planes para 2023, incluido acceso a datos

El programa de trabajo de la ABE para 2023 tiene en cuenta los mandatos existentes y previstos de los colegisladores y las tareas derivadas del Reglamento constitutivo de la ABE, incluida su evaluación de la situación actual del sector bancario europeo.
En este contexto, se identificaron actividades y tareas específicas en consonancia con las prioridades estratégicas verticales y horizontales aprobadas por la Junta de Supervisores de la ABE en enero de 2022 para los años 2023 a 2025 en el documento único de programación (DOCUP) de la Autoridad. Estas prioridades guiarán la intensidad y la organización del trabajo necesario para cumplir sus diversos mandatos y tareas. Estas actividades se agrupan en 19 actividades principales, 10 relacionadas con políticas y convergencia, 5 relacionadas con la evaluación de riesgos y datos, y 4 relacionadas con la gobernanza, la coordinación y el apoyo.
El programa de trabajo se ha beneficiado de las recomendaciones recibidas del Comité Consultivo de Proporcionalidad (ACP) de la ABE en julio de 2022. Esta aportación se abordará durante la fase de ejecución del programa de trabajo y su aplicación se comunicará en el informe anual de la ABE para el año 2023.

Documento consultivo – Lograr una mayor convergencia en la notificación de incidentes cibernéticos

La información sobre incidentes cibernéticos es crucial para una respuesta y recuperación efectivas de incidentes y para promover la estabilidad financiera.
Los incidentes cibernéticos están creciendo rápidamente en frecuencia y sofisticación, lo que subraya la importancia de fuertes salvaguardas contra el riesgo cibernético. Al mismo tiempo, el panorama de las amenazas cibernéticas se está expandiendo en medio de la transformación digital, el aumento de la dependencia de proveedores de servicios externos y las tensiones geopolíticas. La creciente interconexión del sistema financiero aumenta la probabilidad de que un incidente cibernético en una institución financiera, o un incidente en uno de sus proveedores de servicios externos, tenga efectos indirectos a través de las fronteras y los sectores.
La información oportuna y precisa sobre incidentes cibernéticos es crucial para una respuesta y recuperación efectivas de incidentes y para promover la estabilidad financiera. Reconociendo esto, el G20 pidió al FSB que entregara un informe sobre cómo lograr una mayor convergencia en la notificación de incidentes cibernéticos.

PRI sobre los informes de sostenibilidad europeos

Los Principios de las Naciones Unidas para la Inversión Responsable (PRI) han publicado una revisión y una perspectiva sobre la evolución actual de los informes de sostenibilidad corporativa en la UE, y cómo pueden servir mejor a los inversores.
Como se discute, la Directiva de Informes de Sostenibilidad Corporativa (CSRD) tiene como objetivo garantizar que los datos de sostenibilidad sean comparables, relevantes y confiables, formando una base fundamental para un sistema financiero sostenible. Las nuevas Normas Europeas de Información de Sostenibilidad (ESRS) que está desarrollando el Grupo Consultivo Europeo de Información Financiera (EFRAG) proporcionarán los detalles que sustentan los requisitos de CSRD. PRI da la bienvenida al CSRD como beneficioso para los inversores y otras partes interesadas.

EIOPA establece estrategia y plan de trabajo

Una buena supervisión se basa primero en una buena regulación. En tiempos de transformación, es clave que tanto los reguladores como los supervisores sigan el ritmo de la evolución del mercado. La regulación debe seguir siendo sólida y adecuada para su propósito, reflejando las condiciones sociales y de mercado, así como la creciente complejidad de las cadenas de valor mundiales y las implicaciones interrelacionadas entre los sectores. La creciente naturaleza horizontal de la regulación tiene varias implicaciones para la AESPJ: desde la necesidad de mejorar la experiencia en nuevos temas, hasta aumentar la cooperación con diferentes autoridades de la UE. Los recientes esfuerzos legislativos para mejorar la coherencia entre sectores, especialmente en el ámbito de la recuperación y la resolución, permitirán a la AESPJ seguir mejorando la protección de los consumidores y salvaguardar la estabilidad financiera.
Por encima de todo, los supervisores deben estar equipados con herramientas y poderes adecuados para profundizar su comprensión de los nuevos desafíos y poder abordarlos de manera efectiva. El aumento de las actividades transfronterizas en todo el mercado interior exigirá una mayor atención a las relaciones de supervisión entre el país de origen y el país de acogida. La AESPJ hará todo lo posible para seguir promoviendo un enfoque sólido y convergente de la protección de los consumidores en la UE, abordando, con todas las herramientas y poderes a su disposición, tanto las preocupaciones prudenciales como las de conducta empresarial.

EFRAG busca taxonomía

El European Financial Reporting Advisory Group (EFRAG) ha publicado una convocatoria de licitación que busca especialistas para desarrollar una taxonomía XBRL para el primer conjunto de Normas Europeas de Información de Sostenibilidad (ESRS), que se está introduciendo en virtud de la Directiva de Información de Sostenibilidad Corporativa (CSRD).
La taxonomía XBRL digitalizará los requisitos de divulgación detallados en los ESRS y, por lo tanto, es fundamental para el objetivo de la UE de garantizar que la CSRD sea «digital primero», con informes XBRL incorporados desde el principio, y permitiendo el uso ampliado del Formato Electrónico Único Europeo (ESEF) en el ámbito de la sostenibilidad.
Los principales entregables son la taxonomía XBRL de ESRS para cada borrador de estándar, así como informes etiquetados ilustrativos, con EFRAG dispuesto a considerar aplicaciones conjuntas o dividir el trabajo entre proveedores. Ya se dispone de una taxonomía de prueba de concepto limitada a un pequeño número de requisitos para orientar las licitaciones. La fecha límite para la presentación de propuestas es el 24 de octubre de 2022.

Seres humanos controlando la IA – Expectativas regulatorias emergentes en el sector financiero

Existen marcos o principios de gobernanza de la IA que se aplican en todas las industrias y, más recientemente, varias autoridades financieras han iniciado el desarrollo de marcos similares para el sector financiero. Dentro de estos marcos, varios temas comunes convergen en principios rectores generales sobre confiabilidad, rendición de cuentas, transparencia, equidad y ética. Otros principios rectores mencionados en ciertos marcos se relacionan con la privacidad de los datos, la dependencia de terceros y la resiliencia operativa. Si bien estos principios de alto nivel son útiles para proporcionar una indicación amplia de lo que las empresas deben considerar al utilizar tecnologías de IA, hay crecientes llamamientos para que los reguladores financieros proporcionen una orientación práctica más concreta. Un enfoque para satisfacer esta necesidad de la industria es que los reguladores proporcionen una compilación de las mejores prácticas emergentes de la industria sobre la gobernanza de la IA, cuando estén disponibles, para cada uno de estos principios generalmente aceptados.
Los requisitos existentes sobre gobernanza, gestión de riesgos, así como desarrollo y operación de modelos tradicionales también se aplican a los modelos de IA. Estos incluyen requisitos de gobernanza que responsabilizan el uso de tales modelos en los consejos de administración y la alta dirección de las instituciones financieras. Más específicamente, las empresas generalmente deben contar con procesos sólidos de validación de modelos para determinar la confiabilidad de los resultados de la modelización. Es importante destacar que los supervisores esperan que dichos modelos sean transparentes, no solo como parte de las buenas prácticas de gestión de riesgos, sino también para permitir la revisión supervisora de los modelos. Además, las leyes, normas u orientaciones reglamentarias existentes abarcan la privacidad de los datos, la dependencia de terceros y la resiliencia operativa, incluso en el uso de modelos.

Monedas digitales de banco central: Ancla monetaria para la innovación digital

La confianza de los ciudadanos en el dinero privado se fundamenta en su convertibilidad a la par con la forma más segura de dinero en la economía —el dinero de banco central, el ancla monetaria— y, por tanto, con otras formas de dinero reguladas. El dinero de banco central es el único cuyo valor nominal está intrínsecamente garantizado. Los emisores privados tienen que confiar en la convertibilidad, ya que su dinero está expuesto a riesgos operacionales, de crédito, de liquidez y de mercado. Estos riesgos se reducen mediante las salvaguardas que proporcionan las políticas públicas, como la supervisión financiera, los requisitos de capital y la garantía de depósitos.
La convertibilidad a la par aporta confianza en el dinero privado puesto que nos ofrece certeza en cuanto a su valor definitivo y la posibilidad de usarlo para hacer pagos. Por ejemplo, cuando vamos al cajero automático del banco y convertimos nuestros depósitos en una cantidad equivalente de efectivo, tenemos la seguridad de que han conservado su valor. Cada vez que acudimos a un cajero automático y retiramos efectivo reforzamos la confianza en que podremos seguir haciéndolo en el futuro. Depositamos y utilizamos nuestro dinero a través de intermediarios privados porque, en última instancia, confiamos en que recibiremos efectivo si lo pedimos. Por tanto, podremos continuar realizando pagos incluso si nuestro dinero no puede utilizarse directamente en su forma privada. Las retiradas masivas de dinero privado comienzan cuando desaparece esta confianza en su convertibilidad y se genera una fuga hacia la seguridad.

Llevar los pagos europeos a la siguiente etapa – Un esfuerzo público-privado

En los últimos 20 años, el mercado europeo de pagos se ha vuelto más integrado, más innovador y más eficiente. El éxito de la transición de un ecosistema de pagos fragmentado a una zona única de pagos en euros contribuyó a la introducción sin tropiezos de la moneda única. Y fue el conocimiento y los esfuerzos combinados de las autoridades públicas y los intermediarios privados lo que lo hizo posible.
Esta cooperación es hoy más importante que nunca, ya que nos enfrentamos a nuevos desafíos derivados de la digitalización de nuestras economías y nuestros sistemas financieros.
El Eurosistema está trabajando en varios frentes para hacer frente a estos retos, en particular explorando la posible introducción de un euro digital y aplicando su estrategia de pagos minoristas. En los próximos meses, intensificaremos nuestra interacción con el sector privado para explorar los vínculos entre estos dos proyectos cruciales. Combinar nuestras fortalezas y trabajar juntos hacia un objetivo común sigue siendo la mejor manera de construir un sistema de pago europeo moderno, eficiente e integrador para el futuro.

El euro digital y la evolución del sistema financiero

Estamos diseñando un euro digital que haría que el dinero del banco central se pudiera utilizar para pagos digitales, dando a los europeos un medio de pago digital que puedan utilizar en toda la zona del euro para sus pagos diarios y apoyando los objetivos sociales de Europa.
Tener dinero digital emitido por el banco central y disponible para todos proporcionaría un ancla de estabilidad para el mercado de pagos, preservando la coexistencia de dinero público y privado que nos ha servido bien hasta ahora.
Al distribuir el euro digital, los intermediarios desempeñarán un papel clave.
Estamos trabajando para abordar en una fase temprana las posibles consecuencias indeseables que puedan resultar de la emisión de un euro digital para la política monetaria, la estabilidad financiera y la asignación de crédito a la economía real.