No es solo el panorama económico lo que carece de certeza en la actualidad. La guerra de Rusia contra Ucrania, las tensiones geopolíticas y la crisis climática están aumentando la presión para un cambio estructural en la economía alemana. Todo esto hace que un sistema financiero estable que pueda apoyar el cambio estructural –y que no sea en sí mismo una fuente adicional de estrés– sea vital para la economía. Tal como están las cosas actualmente, nadie sabe qué desafíos tendrán que enfrentar la economía y los bancos en el futuro. Esta gran incertidumbre llevará los modelos de riesgo a sus límites. Después de todo, los riesgos pueden valorarse y cuantificarse utilizando probabilidades. No se puede decir lo mismo de las incertidumbres.
Un sistema financiero estable redunda en interés de la sociedad en su conjunto. Por lo tanto, se pide a los responsables que aumenten la resiliencia del sistema. Las instituciones financieras deben evaluar sus riesgos ante escenarios adversos. En términos concretos, mejorar la resiliencia significa que los bancos deben ser muy cautelosos a la hora de distribuir los beneficios. Los supervisores pueden ayudar a las entidades a fomentar la resiliencia financiera garantizando que haya suficientes colchones de capital en el sistema financiero en su conjunto, reduciendo así el riesgo sistémico. Y depende de las autoridades revisar periódicamente el marco regulatorio y ajustarlo según sea necesario de manera que no erosione la resiliencia del sistema financiero.
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Datos de propiedad más eficientes
Las inversiones en bienes raíces pueden conllevar riesgos significativos, lo que aumenta la importancia de una variedad de actividades de gestión de riesgos. “El gobierno está desplazando cada vez más la función de guardián hacia el exterior, hacia bancos, corredores, notarios de derecho civil, etc. Por lo tanto, como cliente, siempre debe proporcionar la misma información a todas esas diferentes autoridades. Eso es muy ineficiente para todos. Junto con los otros bancos, estamos trabajando para estandarizar el intercambio de datos basado en Standard Business Reporting (SBR). Las definiciones se han armonizado para que todos sepan cuáles son los estándares y qué datos están involucrados. Ya trabaja con datos financieros, de tasación y de alquiler; se recibe una lista de tasación o alquiler en formato SBR y se ingresa automáticamente en el sistema. Eso es mucho más eficiente”, dice Hein Wegdam, director de ING Real Estate Finance.
La introducción de informes comerciales estándar que utilizan datos con formato XBRL en esta área no solo aumenta la eficiencia, sino que la armonización de datos también debería conducir a una mayor coherencia, más claridad y un mejor cumplimiento.
Claudia Buch: La Red Internacional de Investigación Bancaria (IBRN) – Primera década y el camino a seguir
Durante la última década, el panorama mundial ha cambiado significativamente. La regulación del sector bancario se ha reformado para hacer que el sistema financiero sea más resistente. Al mismo tiempo, las instituciones financieras no bancarias se han vuelto más frecuentes en la prestación transfronteriza de servicios financieros. La economía mundial ha experimentado una serie de choques adversos: conflictos comerciales entre Estados Unidos y China, Brexit, la pandemia de COVID, la invasión de Rusia en Ucrania con choques asociados a los mercados de productos básicos y la inflación. El aumento de los riesgos geopolíticos amenaza con ralentizar o incluso revertir el proceso de globalización económica de las últimas décadas. Dentro de los países, la polarización política ha aumentado. Las tendencias mundiales a largo plazo, en primer lugar, el cambio climático, pero también la digitalización y las tendencias demográficas, se suman a la complejidad del entorno en el que los bancos y las empresas mundiales, así como los gobiernos, tienen que operar.
Muchas de estas tendencias globales tienen su origen fuera del sistema financiero, pero sus efectos son catalizados a través del sistema financiero. Tomemos el ejemplo de la pandemia de Covid. Las medidas fiscales han desempeñado un papel crucial durante la pandemia de COVID en términos de protección de la economía real e, indirectamente, de proteger al sector bancario de los efectos de contagio negativos. A pesar de la magnitud del shock económico, algunos bancos apenas se vieron afectados por la pandemia, y muchos no tuvieron que utilizar los colchones de capital que habían estado acumulando antes de la pandemia. Se adoptaron medidas reglamentarias para relajar las limitaciones pertinentes de los balances. Después de la pandemia, el momento de la retirada de las medidas de política relacionadas con la crisis ha sido un desafío, incluso para que la política macro prudencial pase de una crisis a un modo de prevención. El momento de la normalización de la política monetaria debe tener en cuenta que los países están experimentando diferentes etapas de recuperación y shocks adicionales. Actualmente, el IBRN está llevando a cabo una investigación para informar este debate mediante el análisis de una serie de políticas relevantes y preguntas de investigación. Un proyecto, en marcha, examina si se produce una mayor fragmentación de los mercados bancarios cuando se perturban las pautas comerciales y aumenta la incertidumbre en materia de política comercial. Otro proyecto, que se está iniciando actualmente, se centra en comprender las consecuencias a corto y mediano plazo de las garantías gubernamentales de préstamos bancarios, como las que ocurrieron durante el período de pandemia de COVID-19.
Implementación de XBRL en Georgia – Un estudio de caso
CoreFiling ha publicado un interesante estudio de caso que nos da una mirada a la adopción de XBRL en un nuevo país, con un proyecto de modernización de datos dirigido por el Banco Nacional de Georgia. Esto buscaba armonizar con las mejores prácticas europeas en regulación bancaria y reemplazar el procesamiento de datos complejo y desafiante con una solución basada en XBRL más eficiente. CoreFiling proporcionó un Sistema de Información XBRL, que cubrió tres desafíos principales: «gestión de taxonomía para definir los datos que deben informarse, incluida la transición a las NIIF [Normas Internacionales de Información Financiera]; un portal de recopilación de datos para ejecutar el programa de recopilación; y procesamiento de datos para validar los datos entrantes y procesarlos listos para su análisis».
El Banco decidió utilizar la taxonomía CRD IV de la Autoridad Bancaria Europea, tal como se utiliza en el marco regulador de la UE para la presentación de informes en virtud de la Directiva sobre requisitos de capital, como base para su modelo de datos reglamentarios y su nueva taxonomía. «La solución conserva características que a los supervisores les gustaron en el proceso existente. Por ejemplo, la capacidad de dibujar formularios en una hoja de Excel», explica la publicación. El portal de cobro acepta datos en formatos XBRL o Excel, transformándolos en XBRL al enviarlos, facilitando a las entidades financieras el inicio del uso del portal mientras crean nuevos flujos de trabajo para generar XBRL directamente. A continuación, el portal lleva a cabo una validación automatizada antes de que los datos se procesen para su uso analítico posterior.
El BCE publica estadísticas del 2T
El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado sus estadísticas de supervisión bancaria para el segundo trimestre de 2022. Muestran que, a mediados de año, la suficiencia de capital de los bancos, en conjunto, sigue siendo fuerte, y el nivel de préstamos dudosos ha seguido disminuyendo. Algo más preocupante es el aumento de los llamados préstamos de «Etapa 2», que están causando cierta preocupación inicial a los prestamistas y bien pueden ser un precursor de un aumento de los préstamos dudosos. Presumiblemente Q3 será el que haya que vigilar. Siempre estamos interesados en ver estas cifras trimestrales como una aplicación práctica de XBRL.
Una nueva Era para el dinero
El dinero ha transformado la sociedad humana, permitiendo el comercio y el comercio incluso entre ubicaciones geográficas muy dispersas. Permite la transferencia de riqueza y recursos a través del espacio y a lo largo del tiempo. Pero durante gran parte de la historia humana, también ha sido objeto de rapacidad y depredación.
El dinero está ahora en la cúspide de una transformación que podría remodelar la banca, las finanzas e incluso la estructura de la sociedad. En particular, la era de la moneda física, o efectivo, está llegando a su fin, incluso en los países de ingresos bajos y medios; la era de las monedas digitales ha comenzado. También se avecina una nueva ronda de competencia entre monedas oficiales y privadas tanto en el ámbito nacional como en el internacional. La proliferación de tecnologías digitales que está impulsando esta transformación podría fomentar innovaciones útiles y ampliar el acceso a los servicios financieros básicos. Pero existe el riesgo de que las tecnologías puedan intensificar la concentración del poder económico y permitir que las grandes corporaciones y los gobiernos se entrometan aún más en nuestras vidas financieras y privadas.
El yuan digital de la República Popular China – Entorno, diseño e implicaciones
La República Popular China (RPC) ha logrado rápidamente un grado relativamente alto de inclusión financiera (acceso de las personas a productos y servicios financieros) como resultado del desarrollo de varias plataformas financieras a gran escala que utilizan tecnología financiera (fintech) para reducir el costo de proporcionar servicios financieros. Las más notables son las dos compañías Ant Group y Tencent, que comenzaron en pagos digitales, pero se han ramificado en otros servicios similares a los bancarios, como productos de inversión y préstamos. Al mismo tiempo, el Banco Popular de China (PBC) ha estado desarrollando una moneda digital del banco central (CBDC), específicamente el yuan digital. El yuan digital tiene un vínculo con el yuan heredado en términos de valor, pero podría actuar para las transacciones digitales minoristas en un sistema de pago centralizado. Este documento examina las probables contribuciones del yuan digital a la inclusión financiera y la estabilidad financiera en la República Popular China.
Europa como escudo común – Proteger la economía de la zona del euro de las perturbaciones mundiales
Como institución de la UE, el BCE es responsable ante los ciudadanos de Europa a través del Parlamento Europeo. Y nuestras dos instituciones han aprendido rápidamente una de las lecciones clave de la crisis de la COVID-19: la distancia física no tiene por qué implicar distancia intelectual.
Gracias a la tecnología, desde el estallido de la pandemia he participado en varias audiencias virtuales de la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios para debatir sobre el trabajo del BCE sobre un euro digital. El euro digital es una innovación clave para servir a los intereses de los europeos en un mundo digital. Proporcionaría un acceso fácil, sin costo y seguro al dinero del banco central para los pagos digitales diarios, tal como lo hace el efectivo para las transacciones físicas en la actualidad.
Banca, clima y competencia
La banca y las finanzas desempeñarán un papel fundamental en la reducción de las emisiones de carbono. La tarea de atraer inversiones y asignar capital será vital para alentar a la industria hacia una actividad menos intensiva en carbono y promover alternativas y tecnologías bajas en carbono. Pero si bien es deseable que la comunidad financiera avance hacia una inversión más verde, ¿podría tal medida representar una amenaza para la competencia?
Es poco probable que la banca y las finanzas sean los principales contribuyentes a las emisiones de carbono de la misma manera que las industrias básicas o el transporte. Pero, como ha señalado el Gobierno del Reino Unido, lograr el cero neto requerirá una acción ambiciosa en todos los sectores de la economía.
Computadoras y dinero – El trabajo del Comité de Basilea sobre criptoactivos
Los desarrollos acelerados en DeFi y criptoactivos requieren un enfoque regulatorio y de supervisión proactivo y con visión de futuro. La colaboración entre las autoridades y los organismos mundiales es clave. Al decidir la mejor manera de aprovechar los beneficios potenciales de tales desarrollos mientras se mitigan sus riesgos en un mundo de incertidumbre, tiene sentido errar por el lado de la precaución y la prudencia. La labor del Comité de Basilea en esta esfera se guiará por su mandato de fortalecer la reglamentación, la supervisión y las prácticas de los bancos de todo el mundo con el fin de mejorar la estabilidad financiera.