La Autoridad Bancaria Europea (ABE) ha lanzado una consulta pública sobre el proyecto de normas técnicas de ejecución (STI) que especifica los requisitos de información que los vendedores de préstamos dudosos (NPL) proporcionarán a los posibles compradores, con el fin de mejorar el funcionamiento de los mercados secundarios de préstamos dudosos. El objetivo del proyecto de STI es proporcionar una norma común para las transacciones de préstamos dudosos en toda la UE que permita la comparación entre países y, por lo tanto, reducir las asimetrías de información entre los vendedores y compradores de préstamos dudosos.
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Análisis eficaz para identificar debilidades estructurales en los bancos
Los bancos rara vez se debilitan de la noche a la mañana, y las fallas en los modelos y estrategias comerciales suelen ser las causas principales de las vulnerabilidades y quiebras de los bancos. Si bien los choques repentinos pueden ser la causa inmediata de la quiebra de los bancos, las causas fundamentales son generalmente más estructurales. Si no se identifican a tiempo y se dejan enconar, estas vulnerabilidades harán que las actividades de un banco sean cada vez más insostenibles, hasta el punto en que se vuelva inviable.
El análisis del modelo de negocio (BMA) es un componente clave de los marcos de supervisión que permite a los supervisores identificar las vulnerabilidades de los bancos en una etapa temprana y ayuda a garantizar su seguridad y solidez. Cuando el análisis identifique vulnerabilidades existentes o potenciales, la evaluación puede sentar las bases para intervenciones de supervisión tempranas. Por lo tanto, BMA tiene el potencial de mejorar la supervisión bancaria y hacerla más efectiva, proactiva y con visión de futuro.
Este documento presenta una variedad de prácticas de supervisión con respecto a las BMA. En particular, tiene como objetivo identificar prácticas que podrían ser relevantes para las autoridades que buscan introducir explícitamente BMA en su proceso de revisión de supervisión (SRP). Para hacerlo, el documento enfatiza los aspectos prácticos de BMA, incluidos los procesos y procedimientos para desarrollar y realizar un BMA, así como para integrar sus resultados en el SRP general.
Los bancos se están quedando cortos en las divulgaciones climáticas, dice el BCE, a pesar de la mejora en curso
El Banco Central Europeo (BCE) destaca la necesidad de una acción inmediata en una evaluación actualizada del progreso realizado por los bancos europeos en la divulgación de riesgos climáticos y ambientales. Sí bien ha habido mejoras desde su primera evaluación a fines de 2020, el BCE dice que ningún banco cumple completamente con sus expectativas de supervisión.
Dado que los requisitos de divulgación aumentarán en los próximos años, “los bancos, por lo tanto, deben ajustar sus prácticas sin demora”, dice el BCE. En comparación con 2020, más bancos ahora divulgan información significativa sobre riesgos climáticos y ambientales, pero aún quedan brechas significativas y el nivel general de transparencia aún es insuficiente. Numerosas estadísticas interesantes respaldan esta evaluación; por ejemplo, solo alrededor del 50% de los bancos europeos publican indicadores clave de rendimiento o riesgo sobre riesgos climáticos y ambientales.
Blochain. Enigma. Paradoja. Oportunidad
Existen oportunidades nuevas y emergentes para que las organizaciones de todos los sectores creen y ofrezcan servicios atractivos para sus clientes utilizando el poder de la innovación disruptiva. A medida que las organizaciones formulan sus planes para los próximos meses, este documento tiene como objetivo ayudar a los líderes empresariales y del sector público a comprender los desafíos culturales y organizativos que inevitablemente trae el uso de las tecnologías blockchain, y les proporciona los conocimientos que necesitan para superarlos.
Las publicaciones de datos públicos marcan la diferencia para los inversores
Investigamos los patrones y las implicaciones de la opacidad bancaria en Europa utilizando un rico conjunto de datos a nivel bancario. Empleando una novedosa metodología de estudio de eventos, documentamos que las publicaciones de datos públicos de la Autoridad Bancaria Europea (ABE) sobre las exposiciones de los bancos a países y sectores individuales contenían información que antes no estaba valorada por los mercados de acciones y CDS. Demostramos que el grado de opacidad bancaria varió considerablemente entre las nacionalidades bancarias y los sectores de contraparte: fue más alto para las exposiciones soberanas de los bancos periféricos europeos y las exposiciones del sector privado de los bancos centrales europeos. Además, documentamos que las subestimaciones del riesgo de crédito de los bancos por parte de los mercados se asociaron con menores costos de financiamiento y mayores préstamos al por mayor (para todos los bancos), así como con una mayor toma de riesgos y una mayor rentabilidad (para los bancos periféricos europeos).
Las CBDC significan evolución, no revolución
Los banqueros centrales creen que el efectivo digital podría ser una adición útil a su caja de herramientas, combinando la seguridad del dinero del banco central con la conveniencia electrónica. El dinero electrónico seguro no es revolucionario. Para la mayoría de las personas en las economías avanzadas, los buenos servicios bancarios con seguro de depósitos están disponibles gratuitamente. No obstante, se ha planteado la preocupación de que un nuevo tipo de dinero súper seguro y súper conveniente podría desplazar los depósitos bancarios y privar a una economía de crédito en tiempos normales, mientras que las inseguridades nacientes podrían convertirse en una bola de nieve en carreras bancarias más rápidas que nunca gracias a lo fácil que podría ser mover los ahorros al efectivo digital.
La ABE utiliza datos digitales para evaluar los riesgos bancarios de la UE y proporcionar transparencia
Los resultados del ejercicio se basan en los datos de supervisión presentados a la ABE a través de la plataforma de la Infraestructura Europea Centralizada de Datos (EUCLID). Es la plataforma y la infraestructura de datos desarrollada y utilizada por la EBA para recopilar y analizar datos regulatorios de una amplia gama de instituciones financieras. Abarca los datos de supervisión, resolución, remuneración y pagos.
Pagos minoristas en América Latina y el Caribe: presente y futuro
Los servicios de pago al por menor en América Latina y el Caribe se caracterizan por altos costos y acceso insuficiente para grandes franjas de la población de la región. Para superar estas limitaciones, algunos de los bancos centrales más grandes de la región han tomado la iniciativa para introducir pagos minoristas rápidos y desarrollar un ecosistema de banca abierta. Varios otros han lanzado pilotos de moneda digital del banco central. Es probable que el cambio a los pagos digitales, que está respaldado por estas iniciativas políticas, reciba un mayor impulso de la pandemia de Covid-19.
Resumen del seminario web: Construyendo CBDC, la carrera hacia la realidad
Cuando se trata de nuevas iniciativas que la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) puede apoyar, la moneda digital del banco central (CBDC) es una que está ganando una importancia considerable en nuestra economía en constante cambio. Con una marcada disminución en el uso de efectivo debido a la pandemia de COVID-19, es crucial que reconsideremos los instrumentos y métodos por los cuales realizamos transacciones. Aun así, las monedas digitales emitidas por los bancos centrales plantean una serie de preguntas, que van desde decidir los escenarios en los que tales cambios son deseables, hasta cómo se pueden implementar de manera efectiva.
Comentarios de XBRL US sobre la recopilación de datos de la SBA para la Ley CARES
XBRL US presentó una carta de comentarios a la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) con respecto a la recopilación de datos para la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES). La carta de XBRL US recomienda que la SBA y otros reguladores que administran grandes programas de fondos de ayuda como la Ley CARES, aprovechen los estándares de datos para aumentar enormemente la eficiencia, mejorar la puntualidad, reducir el costo de implementación y garantizar que los fondos vayan a los necesitados.
La carta señala que los reguladores que tienen estándares vigentes hoy en día, como la FDIC, han podido aprovechar con éxito sus propios programas de estándares para facilitar una respuesta más rápida y eficiente a los requisitos de la Ley CARES. Incluye un breve estudio de caso que explica cómo la FDIC utilizó XBRL para obtener datos rápidamente de los bancos requeridos para informar.